Prévoyance
Sécuriser vos revenus et protéger vos proches
La prévoyance regroupe les solutions qui vous protègent face aux aléas de la vie: arrêt de travail, invalidité, dépendance et décès. L’objectif est double: maintenir votre niveau de vie et protéger votre famille. En tant que conseiller indépendant, je vous accompagne pour analyser vos besoins, dimensionner les garanties et optimiser le contrat selon votre statut et vos priorités.
Qu'est-ce que la prévoyance?
La prévoyance complète les régimes obligatoires (Sécurité sociale, régimes pro) afin de couvrir la perte de revenus et les charges supplémentaires liées à un sinistre. Elle s’articule autour de garanties modulables, avec des franchises et des durées d’indemnisation personnalisables.
Pourquoi mettre en place une prévoyance ?
- Sécuriser vos revenus en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité.
- Protéger votre famille (capital ou rente en cas de décès).
- Stabiliser votre activité si vous êtes indépendant (TNS/dirigeant).
- Adapter vos garanties à votre statut (salarié, cadre, TNS, gérant).
Les garanties clés d'un contrat de prévoyance
01.
Incapacité / arrêt de travail
Versement d’une indemnité journalière pour compenser la perte de revenus. Paramètres principaux: franchise (7 /15/30/60/90 jours), durée d’indemnisation et plafond.
02.
Invalidité
Versement d’une rente d’invalidité selon le taux d’invalidité reconnu (barème pro/SS). Important: base de calcul (professionnelle vs générale) et seuils de déclenchement.
04.
Décès
Capital décès ou rente éducation/conjoint pour protéger vos proches. Options: doublement/majoration accident. garanties complémentaires.
05.
Dépendance (optionnel)
Rente ou capital en cas de perte d’autonomie, afin de couvrir les frais d’assistance et d’aménagement.
Adapter la prévoyance à votre statut
Salariés / Cadres
Compléter la couverture entreprise, vérifier délais de carence, maintien de salaire, prévoyance collective vs individuelle.
TNS / Professions libérales
Compenser la faible prise en charge des régimes obligatoires, calibrer des indemnités journalières réalistes.
Dirigeants
Articulation avec la rémunération/dividendes, protection de la famille et de l’entreprise (homme clé en option).
Comment choisir un bon contrat de prévoyance ?
Niveau de couverture
Ciblez un taux de remplacement cohérent avec votre train de vie.
Franchise &. carence
Arbitrer coût vs rapidité d'indemnisation.
Revalorisation
Indexation des prestations dans le temps.
Barème d'invalidité
Privilégier l'évaluation professionnelle quand c'est pertinent.
Exclusions / limitations
Sport à risques, affections dorsales/psy, délais de reprise.
Ma méthode d'accompagnement (indépendante)
Diagnostic
Analyse de votre statut, revenus, charges fixes, famille, garanties existantes.
Dimensionnement
Définition des montants (IJ, rentes), franchises, durées et objectifs.
Comparatif
Mise en concurrence d'assureurs, lecture des conditions et exclusions.
Mise en place
Formalités médicales, sélection des options, articulation avec épargne et retraite.
Suivi
Ajustements annuels, accompagnement en cas de sinistre.
Questions fréquentes sur la prévoyance
Oui. La mutuelle couvre les frais de santé. La prévoyance couvre la perte de revenus et protège vos proches (décès/invalidité).
Calibrez pour couvrir vos charges fixes et maintenir un niveau de vie acceptable. On part souvent sur 60-80 % du net, à affiner selon votre situation.
Plus la franchise est longue, plus la cotisation baisse. Elle doit être cohérente avec votre matelas de sécurité (épargne) et votre trésorerie.
Souvent oui. mais avec conditions (plafonds, délais, justificatifs). Les exclusions varient selon les contrats: il faut comparer finement.
Pour les TNS, les cotisations peuvent être déductibles dans certains cadres (ex. Madelin/équivalents selon statut). À vérifier au cas par cas.
Une bonne prévoyance est un filet de sécurité pour vous et vos proches. Je vous accompagne, en toute indépendance, pour définir des garanties efficaces, lisibles et évolutives.
Protégeons ce qui compte le plus
Je vous aide à analyser les risques de la vie et à bâtir une protection solide pour vous et votre famille. Objectif : une couverture sur-mesure, une tranquillité d'esprit totale, et la garantie que vos proches seront à l'abri, quoi qu'il arrive.
