Assurance emprunteur
Protéger votre crédit et vos proches
L’assurance emprunteur est une protection indispensable lors de la souscription d’un crédit immobilier ou professionnel. Elle ga rantit la prise en cha rge du capital restant dû en cas de décès, invalidité ou incapacité, sécurisant ainsi votre projet et vos proches. En tant que conseiller indépendant, je vous aide à comparer, choisir et optimiser votre assurance emprunteur en toute transparence.
Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?
- Protéger vos proches en cas de décès ou d'invalidité.
- Sécuriser votre bien immobilier et garantir le remboursement du crédit.
- Respecter les obligations bancaires pour obtenir votre prêt.
- Bénéficier d'options sur mesure adaptées à votre situation (quotités, franchises, garanties renforcées).
Les garanties clés d'une assurance emprunteur
01.
Décès
En cas de décès, le capital restant dû est pris en charge par l’assureur, évitant toute charge à vos proches.
02.
Invalidité permanente (totale ou partielle)
Selon le taux d’invalidité reconnu, l’assureur rembourse tout ou partie du capital. Attention aux définitions (IPP /!PT) et barèmes applicables.
03.
Incapacité temporaire de travail
Prise en charge des mensualités pendant l’arrêt de travail (souvent après une franchise de 30, 60 ou 90 jours).
04.
Perte d'emploi (optionnelle)
Peut couvrir une partie des mensualités en cas de chômage involontaire, avec des conditions restrictives à vérifier.
Comment optimiser son assurance emprunteur ?
Délégation d'assurance
Grâce à la loi Lagarde, vous n'êtes pas obligé d'accepter l'assurance proposée par la banque. Une délégation permet souvent de réduire le coût.
Substitution en cours de prêt
La loi Hamon (première année) et l'amendement Bourquin (annuel) permettent de changer d'assurance pour économiser sans toucher au crédit.
Quotités adaptées
Ajuster la répartition entre co-emprunteurs (ex. 50/50 ou 100/100) pour protéger équitablement chacun.
Comparatif indépendant
Mise en concurrence des assureurs pour trouver le meilleur rapport garanties/prix.
Les points de vigilance
Exclusions
Affections dorsales ou psychologiques, sports à risques … à vérifier selon chaque contrat.
Délais de carence
Période durant laquelle certaines garanties ne s’appliquent pas.
Équivalence des garanties
Indispensable pour que la banque accepte un contrat en délégation.
Coût total
L’assurance peut représenter jusqu’à 30 % du coût global du crédit. Optimiser ce poste est crucial.
Mon accompagnement indépendant
Analyse
Étude de votre profil (âge, santé, projet, statut pro).
Comparatif
Recherche d'assurances adaptées via plusieurs compagnies.
Optimisation
Ajustement des quotités, franchises et options.
Mise en place
Démarches administratives et conformité avec la banque.
Suivi
Accompagnement possible en cas de changement de situation ou substitution future.
Questions fréquentes sur l'assurance emprunteur
Oui. Depuis la loi Lagarde, vous pouvez choisir une assurance externe si elle présente une équivalence de garanties.
Oui. La loi Hamon permet le changement dans la première année, et l’amendement Bourquin autorise une substitution annuelle.
L’âge, l’état de santé, la profession, les pratiques sportives, le montant et la durée du prêt.
Oui, dans la majorité des cas. Toutefois, la convention AERAS facilite l’accès à l’assurance pour les personnes présentant un risque aggravé de santé.
Sécurisez votre crédit dès aujourd'hui
L'assurance emprunteur est un levier essentiel pour protéger votre projet immobilier et réduire vos coûts. Je vous accompagne, en toute indépendance, pour choisir et mettre en place le contrat le plus adapté.
