Transmission de patrimoine
Anticiper, protéger et optimiser
La transmission de patrimoine est une étape essentielle pour sécuriser l’avenir de vos proches et organiser la répartition de vos biens dans les meilleures conditions. Au-delà de l’aspect émotionnel, il s’agit aussi d’une démarche stratégique pour réduire la fiscalité, éviter les conflits familiaux et préserver la valeur de votre patrimoine. En tant que conseiller indépendant, je vous accompagne pour bâtir une stratégie claire, efficace et adaptée à votre situation.
Pourquoi préparer la transmission de son patrimoine ?
- Protéger ses proches : assurer leur sécurité financière et leur stabilité.
- Réduire les droits de succession grâce à une organisation anticipée.
- Prévenir les conflits en clarifiant vos volontés.
- Pérenniser vos biens (entreprise, immobilier, épargne).
Les leviers de la transmission
Donations
Anticiper en effectuant des donations permet de profiter d'abattements fiscaux renouvelables tous les 15 ans.
Assurance vie
L'assurance vie est un outil incontournable pour transmettre un capital hors succession, avec une fiscalité avantageuse.
Démembrement de propriété
Transmettre la nue-propriété tout en conservant l'usufruit vous permet d'organiser la transmission en douceur.
Pacte Dutreil
Un dispositif spécifique pour la transmission d'entreprise, réduisant considérablement les droits de mutation.
Testaments et clauses
Rédiger un testament ou insérer des clauses bénéficiaires adaptées sécurise vos volontés et protège vos héritiers.
Les enjeux fiscaux
La fiscalité peut représenter un poids important lors d’une succession. Une stratégie de transmission permet de :
- Optimiser la répartition entre héritiers pour limiter les droits.
- Profiter pleinement des abattements en ligne directe ( enfants, conjoint).
- Utiliser des outils spécifiques (assurance vie, démembrement, donation-partage).
Mon accompagnement indépendant
Diagnostic exclusif
Analyse de votre patrimoine global et de vos objectifs familiaux.
Stratégie
Choix des outils adaptés (donation, assurance vie, démembrement, etc.).
Optimisation fiscale
Réduction des droits de succession et sécurisation juridique.
Mise en place
Accompagnement dans les démarches avec notaire et partenaires.
Suivi
Ajustements selon l'évolution de votre situation et des lois fiscales.
Questions fréquentes sur la transmission de patrimoine
La donation s’effectue de votre vivant et permet d’anticiper la transmission en profitant d’abattements fiscaux. La succession intervient au décès, avec des droits plus lourds si rien n’a été préparé.
Oui. Elle permet de transmettre un capital hors succession, avec une fiscalité très avantageuse (notamment avant 70 ans). C’est un outil incontournable à intégrer dans la stratégie.
Oui, dans la limite de la réserve héréditaire. Des outils comme les donations ou l’assurance vie permettent de moduler la répartition.
Chaque enfant bénéficie d’un abattement de 100 000 € renouvelable tous les 15 ans. D’autres abattements existent selon le lien de parenté.
Anticiper pour protéger
Préparer la transmission de votre patrimoine est un acte de prévoyance et de générosité. Je vous accompagne, en toute indépendance, pour bâtir une stratégie équilibrée, respectueuse de vos volontés et optimisée fiscalement.
